Как получить скидку на страхование автомобиля
Большинство водителей переплачивают за страховку. Скидка на автострахование редко получается за счет одного фактора – водители, которые платят значительно меньше среднего, обычно получают ее благодаря сочетанию истории вождения, пройденных курсов и выбранных страховых полисов. Чтобы получить скидку на автострахование, нужно понимать, что страховщики используют десятки переменных, и два водителя с одинаковыми автомобилями и почтовыми индексами могут платить существенно разные страховые взносы в зависимости от информации в их страховой истории. Скидка на автострахование не предоставляется автоматически – необходимо знать, какие условия ее активируют, и действовать в соответствии с ними.
Что влияет на стоимость вашей автостраховки?
Страховые компании рассчитывают страховые взносы на основе двух типов факторов: фиксированных, таких как возраст, местоположение и тип транспортного средства, и переменных, таких как водительский стаж, история страховых случаев и прохождение курсов. Фиксированные факторы изменить нельзя. Переменные же можно – и именно в них заключается большинство возможностей получения скидок на автострахование.
Одно ДТП по вине водителя повышает страховые взносы на 20-40% и обычно остается в страховом полисе от трех до пяти лет. Нарушение правил дорожного движения добавляет меньшую надбавку, но ее размер увеличивается, если в течение того же периода действия страхового полиса следует второе нарушение. И наоборот, в течение трех лет после нарушения, когда все нарушения зафиксированы, стандартные ставки постепенно восстанавливаются по мере того, как инцидент исчезает из реестра.
История страховых случаев работает аналогично. Водитель, который подает несколько мелких страховых случаев за короткий период, может заплатить больше, чем тот, кто покрывает незначительные расходы из собственного кармана и ведет безупречную историю страховых случаев.
Как получить скидку на автострахование
Скидка на автострахование предоставляется по трем различным категориям: стиль вождения, прохождение курсов и структура полиса. Большинство водителей имеют право хотя бы на одну из них, даже не подозревая об этом.
Скидки за безаварийное вождение и безупречную историю вождения.
Наиболее распространенная скидка на автострахование — это скидка для водителей с хорошей историей вождения, обычно от 10 до 25% для водителей, не имевших аварий или нарушений по своей вине за последние три-пять лет. Точный порог варьируется в зависимости от страховой компании. Телематические программы предлагают отдельный вариант: страховщик устанавливает приложение или устройство, которое отслеживает реальное поведение за рулем, и скидка отражает фактические привычки, а не историю вождения.
Скидки за завершение курса
Прохождение утвержденного государством курса вождения дает водителям право на скидку на автострахование в большинстве штатов, которая применяется при следующем продлении полиса после предоставления сертификата страховщику. Диапазон скидки обычно составляет от 5 до 15%, в зависимости от штата и страховой компании. В некоторых штатах скидка предписана законом – страховщики обязаны ее применять. В других штатах она предоставляется по усмотрению, то есть водитель должен уточнить этот вопрос у своей страховой компании, прежде чем записываться на курс.
Компания ETS предлагает утвержденные штатами курсы, специально разработанные для экономии на страховании, включая программы повышения квалификации водителей старшего возраста и программы скидок на страхование. Курс по скидкам на страхование доступен в нескольких штатах – полностью онлайн, в удобном для вас темпе, с выдачей сертификата по завершении.
Скидки на транспортные средства, страховые полисы и платежи.
Скидки, не связанные с особенностями вождения, часто остаются незамеченными. Объединение страхования дома и автомобиля в одной страховой компании обычно позволяет сэкономить 10-20% на автостраховании. Автомобили с антиблокировочной системой тормозов, подушками безопасности и противоугонными системами дают право на скидки за наличие функций безопасности в большинстве крупных страховых компаний. Оплата полной годовой премии авансом, а не ежемесячно, исключает комиссию за рассрочку и снижает фактическую ставку.
Курс вождения со скидкой на страхование: как это работает
Курсы вождения для получения скидки на страхование — это утвержденная государством программа, которая предусматривает снижение страховой премии после предоставления сертификата о прохождении курса страховщику. Сам курс не связывается со страховщиком — водитель предоставляет сертификат, а скидка применяется при следующем продлении полиса.
Что такое курс по получению скидок на автострахование?
Курсы по получению скидки на автострахование — это программы защитного вождения или повышения квалификации для опытных водителей, которые проходят проверку и утверждаются государством, прежде чем давать право на какие-либо страховые льготы. Статус утверждения определяет, обязана ли страховая компания предоставить скидку или может отказать в ее предоставлении.
В штатах, где скидка предусмотрена законом, страховщики обязаны предлагать ее после прохождения соответствующего курса, независимо от предыдущей истории вождения. В штатах, где это на усмотрение страховщика, условия предоставления скидки устанавливаются самим страховщиком. В Делавэре предлагается утвержденный штатом 6-часовой курс по получению страховой скидки за 16 долларов — один из самых недорогих вариантов. Для водителей старше 55 лет курсы повышения квалификации для опытных водителей дают право на обязательную скидку в ряде штатов в соответствии с определенными положениями страхового кодекса.
Когда курс защитного вождения может помочь
Курс защитного вождения со скидкой на автострахование наиболее эффективен, если у водителя были недавние нарушения, которые привели к повышению страховых взносов. Прохождение курса может частично компенсировать дополнительную плату в штатах, где скидка является обязательной – снижение применяется к существующей ставке, а не заменяет собой надбавку за нарушение.
В ряде штатов обязательная скидка действует в течение трех лет с даты подачи сертификата. Завершение работ незадолго до продления сертификата позволит максимально использовать весь период действия скидки.
Способы снизить стоимость автострахования без смены страховой компании
способы снизить стоимость автострахования
Самые прямые способы снизить стоимость автострахования не требуют смены страховой компании – они заключаются в том, чтобы задавать правильные вопросы и корректировать существующий полис.
Большинство водителей никогда не запрашивают пересмотр скидок. Страховые компании не обязаны заблаговременно уведомлять страхователей о доступных скидках, а это значит, что водитель, имеющий право на скидку за безаварийное вождение, скидку за прохождение курса вождения и скидку за наличие функций безопасности, может платить полную стоимость полиса просто потому, что никто об этом не спрашивал. Один звонок или онлайн-просмотр полиса могут выявить скидки, которые годами оставались невостребованными.
Повышение размера франшизы — еще один рычаг. Переход от 500 до 1000 долларов обычно снижает страховую премию на 10-20%, в зависимости от страховой компании. Компромисс заключается в более высоких расходах из собственного кармана после страхового случая, но для водителей с безупречной историей и низкой частотой страховых случаев годовая экономия часто перевешивает риск.
Среди прочих способов сэкономить на автостраховании, отказ от комплексного страхования и страхования от столкновений на старых автомобилях, где совокупная годовая стоимость превышает рыночную стоимость автомобиля, — это простая процедура, которую многие водители откладывают дольше, чем необходимо.
Как со временем снизить стоимость автострахования
Чтобы снизить стоимость автострахования на протяжении нескольких лет, необходим последовательный подход, а не разовое действие. Водители, добивающиеся наибольшего снижения стоимости страховки с течением времени, сочетают безупречную историю вождения с периодическим пересмотром полиса и прохождением курсов, приуроченных к циклам продления страховки.
Как правило, три года подряд без нарушений восстанавливают стандартные тарифы после надбавки – но только если водитель запросит пересмотр. Страховщики пересчитывают тарифы при продлении полиса, используя текущие данные, но не всегда добровольно вносят корректировку. Водитель, устранивший нарушение три года назад, может по-прежнему платить надбавку, даже не подозревая об этом.
Завершение курса обнуляет отсчет срока действия страхового полиса. Период действия скидки начинается с даты подачи сертификата – водитель, завершивший курс за шесть месяцев до продления полиса, получает скидку в течение шести месяцев до следующего цикла. Завершение курса ближе к дате продления полиса позволяет максимально использовать весь период действия скидки.
Добавление молодого водителя в страховой полис увеличивает тарифы на 50-100% в большинстве страховых компаний. Прохождение водителем курса обучения вождению снижает эту надбавку – размер снижения варьируется в зависимости от страховой компании, но доступно у большинства крупных страховщиков.
Распространенные ошибки, из-за которых водители не получают скидки.
В большинстве случаев упущенные скидки возникают из-за бездействия, а не из-за несоответствия критериям.
Наиболее распространенная ошибка – непредоставление страховщику свидетельства об окончании курса. Скидка не применяется автоматически – водитель обязан предоставить свидетельство, а страховщик применяет скидку только после его получения. Система ETS автоматически отправляет свидетельство об окончании курса в суд или ГИБДД, но для получения страховой скидки водителю необходимо напрямую связаться со своей страховой компанией.
Предположение о применении скидки без подтверждения является аналогичной ошибкой. Водитель, прошедший курс, предоставивший сертификат и не обратившийся за разъяснениями, мог столкнуться с неправильной обработкой запроса или применением скидки к неправильному периоду действия полиса.
Ожидание до даты продления полиса для решения вопроса о штрафе за нарушение правил дорожного движения упускает возможность корректировки в середине срока действия полиса. Некоторые страховые компании разрешают перерасчет тарифов до даты продления, если данные в страховом полисе изменились – водитель, прошедший курс обучения или у которого возраст нарушения был списан из страхового полиса в середине срока действия полиса, может запросить пересмотр, вместо того чтобы ждать несколько месяцев до следующего цикла.
Четвертая причина – не сравнивать тарифы после периода безаварийной езды. Лояльность к страховщику не гарантирует лучшую доступную ставку. Водитель с тремя годами безаварийной езды, который никогда не сравнивал предложения конкурирующих компаний, может платить значительно больше рыночной ставки за свой текущий стаж.
Заключение
Скидка на автострахование наиболее эффективна в сочетании нескольких факторов: безупречная история вождения, прохождение курсов и оптимизация полиса — каждый из этих факторов вносит свой вклад и может суммироваться. Ни одно отдельное действие само по себе не обеспечивает максимального снижения стоимости. Водители, которые платят меньше всего в долгосрочной перспективе, — это те, кто поддерживает свою историю вождения в исправном состоянии, своевременно предоставляет сертификаты о прохождении курсов, ежегодно пересматривает свой полис и уточняет у страховщика, на что они имеют право.
Компания ETS предлагает утвержденные штатами курсы, включая программы предоставления скидок на страхование и повышения квалификации для водителей старшего возраста – полностью онлайн, в удобном для вас темпе, доступные во всех 50 штатах, с выдачей сертификатов по завершении обучения.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли одновременно использовать несколько скидок на автострахование?
Да. Большинство страховых компаний позволяют суммировать несколько скидок по одному полису – скидки за безаварийное вождение, прохождение курсов, за комплексное страхование и за наличие функций безопасности могут применяться одновременно. Общая сумма снижения зависит от правил суммирования скидок, установленных страховой компанией, но объединение скидок является одним из наиболее эффективных способов снижения общей страховой премии.
Будет ли скидка действовать, если вы смените страховую компанию?
Не автоматически. Скидки предоставляются только конкретным страховщиком – скидка за безаварийное вождение или бонус за прохождение курсов не переносятся при смене страховой компании. Новый страховщик оценит право на скидку на основании водительского стажа и любых сертификатов, предоставленных при подаче заявления на новый полис.
Все ли страховые компании предоставляют одинаковую скидку за прохождение курса вождения?
Нет. В штатах, где скидка предусмотрена законом, страховщики обязаны применять фиксированную сумму уменьшения. В штатах, где это зависит от решения страховщика, размер скидки и условия ее получения различаются в зависимости от страховой компании. Водителям следует уточнить размер скидки и требования к предоставлению документов у своего страховщика, прежде чем записываться на курс.
Может ли увеличение франшизы помочь снизить страховой взнос настолько, чтобы это имело значение?
Да. Повышение франшизы с 500 до 1000 долларов обычно снижает страховую премию на 10–20% в зависимости от страховой компании и типа покрытия. Компромисс заключается в более высоких расходах из собственного кармана после страхового случая — такое повышение лучше всего подходит для водителей с безупречной историей вождения и низкой частотой страховых случаев.
Лучше ли запрашивать скидки до или после продления полиса?
Перед продлением полиса. Запрос на пересмотр скидки до даты продления дает страховщику время для внесения корректировок в предстоящий цикл. Запрос после продления может отложить предоставление скидки до следующего цикла. Водителям, прошедшим курс обучения или сохранившим безупречную историю вождения в середине срока действия полиса, следует связаться со своим страховщиком до даты продления, чтобы максимально использовать предоставленные сроки.
